Dimanche 20 avril 2025
Marc a investi une grosse partie de son épargne dans les cryptos.
→ Quand sa chaudière a lâché, il a dû emprunter à 10 %.
Sarah laisse chaque mois dormir 15.000 € sur son compte courant.
→ L’inflation lui a déjà grignoté l’équivalent de deux mois de salaire.
Ni l’un ni l’autre n’avait pris le temps de se poser cette simple question :
“De combien ai-je vraiment besoin de côté ?”
Avant de penser placements, avant d'aller voir votre banquier : Prenez du recul, analysez, calculez différents éléments.
Cette semaine, nous allons parler prudence et plus particulièrement de L’épargne de précaution.
✍ La base
L'épargne de précaution est une réserve d’argent.
Elle sert à couvrir les coups durs et les imprévus.
Triple objectif :
1️⃣ Ne pas avoir à recourir à un crédit ou être à découvert.
2️⃣ Éviter de piocher dans vos placements long terme.
3️⃣ Apporter de la tranquillité d'esprit.
Elle doit être disponible et accessible rapidement. Vous pouvez, bien sûr en placer une partie mais le capital doit être garanti (un compte à terme par exemple).
👨💻 Côté pro
La période du Covid nous a rappelé que tout peut s'arrêter du jour au lendemain.
Votre société a-t-elle suffisamment de fonds pour les urgences ?
Disposez-vous d'une trésorerie suffisante pour absorber les imprévus ?
Prenez un moment pour identifier les risques qui pourraient fragiliser votre activité. La liste peut être longue : un litige avec un client, un souci avec votre personnel, un piratage informatique, une maladie ou un décès, etc.
✅ Nos conseils :
- Gardez au minimum 1 à 6 mois de charges fixes (loyers, salaires, etc.).
- Tenez compte de vos remboursements crédits.
- Revoyez vos assurances avec votre courtier : incapacité de travail, piratage informatique, perte exploitation incendie, etc.
Tout dépend bien sûr de votre aversion au risque et de votre activité. Dans tous les cas, il est important d'être conscient de vos charges fixes. Nous sommes à votre disposition pour vous aider à calculer cela.
C'est uniquement lorsque vous avez constitué votre matelas de sécurité que vous pouvez envisager des placements à rendement optimisé (voir ici notre article 👀).
💆 Et côté perso ?
Il est recommandé, en général, de constituer l’équivalent de 6 à 12 mois du revenu mensuel net.
Tout dépend naturellement de plusieurs facteurs :
- Votre contribution dans les revenus du ménage
- Vos biens immobiliers et vos crédits
- Votre âge et votre état de santé
- La présence d'enfants
- Vos biens mobiliers (véhicules)
- Votre couverture d'assurances, etc.
Exemple
Un médecin qui se rémunère 5.000 €/mois nets, seul contributeur du ménage.
Son épargne de précaution devrait se situer entre 30.000 € et 60.000 €.
🤓 Le bon réflexe : séparer, équilibrer, sécuriser
Il est tentant de tout investir pour ne pas « laisser dormir » l’argent. Mais un excès d’optimisation, sans filet de sécurité, peut vite se retourner contre vous.
✅ Le plan idéal :
- Une épargne de précaution bien dimensionnée (perso et pro)
- Une stratégie d’investissement réfléchie, pour ce qui dépasse
- Une visibilité claire de vos flux de trésorerie
Nous vous aidons à établir ce plan :
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Le premier rendez-vous est toujours gratuit. Toujours utile.