Dimanche 08 septembre 2024
Et si votre société avait tellement de cash qu'elle ne savait plus où le mettre ?
Le paradoxe de l'éléphant dans une Fiat 500.
Parlons de trésorerie excédentaire !
#sujetàlamode #banques #tauxd'épargne.
Mais attention, avant d'envisager de proposer du caviar à la cantine, il faut réfléchir à comment bien gérer ce surplus.
Bref, l’abondance, c’est bien, mais bien la gérer, c’est mieux ! 🌈
📚 La base
Une trésorerie excédentaire, c'est quand votre entreprise a plus d'argent en caisse que ce dont elle a besoin pour ses dépenses courantes.
En gros, après avoir payé toutes vos factures et rempli vos obligations, il reste un surplus de liquidités en dessous duquel vous ne descendez jamais.
Un calcul simple est de déjà faire la différence entre :
- Votre cash + Vos placements
- Et vos dettes financières à court terme (crédits de caisse, avances à terme, crédits versements anticipés, crédits pécules de vacances, etc..
Si cet écart est positif, on parle alors de trésorerie excédentaire.
🦺 Le matelas de sécurité
Il est important de toujours conserver un matelas de trésorerie en sécurité. Ce "fond pour les urgences" doit servir à couvrir des dépenses imprévisibles.
Cela dépend de votre situation mais on parle souvent de 3 à 6 mois des dépenses courantes.
Cette somme peut tout de même être utilisée pour :
- Éviter les dépenses inutiles.
Exemple : 6 mois de cash sur le compte + un crédit pour les versements anticipés. - Réduire les coûts.
Exemple : négocier avec vos fournisseurs un escompte contre un paiement plus rapide.
Le solde peut toujours être placé sur un compte épargne.
⏳ Et s’il y a beaucoup plus ?
Si aucun investissement lié à l'activité n'est possible.
Si aucune dette ne peut être remboursée anticipativement.
Si aucune distribution aux actionnaires n'est envisagée.
Alors il vous reste comme possibilités :
- Compte épargne : Pas très sexy mais mieux que rien.
- Compte à terme : Les intérêts sont plus élevés et votre capital est protégé.
- Obligations d'Etat ou d'entreprises bien notées : Un rendement stable sur le long terme avec un risque modéré. On aime encore bien.
- Placements immobiliers : La base mais il faut avoir le temps.
-
Actions et fonds d'investissement : Pour les plus téméraires.
Bref, vous l'aurez compris : il convient de se poser les bonnes questions avant d'opter pour telle ou telle solution. Quel est mon attrait pour le risque ? Quel rendement cible ? La durée d'investissement ? La disponibilité des fonds doit-elle être facile et rapide ?
😍 L'idéal : Diversifier afin de maximiser votre potentiel de rendement.
👀 Notre Conseil
Ne vous lancez pas immédiatement dans un placement long terme ! Disposer d'un capital mobilisable rapidement a l'avantage de la sécurité ! #securityfirst 👮♀
Mesurez donc d'abord la trésorerie à conserver ! Ensuite, réfléchissez à comment utiliser les liquidités résiduelles éventuelles.
N’oubliez pas que chaque situation est unique, et il peut être judicieux de vous faire accompagner par un expert pour optimiser vos choix de placement.
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