Dimanche 27 août 2023
"En tant qu'indépendant, ne t'attends pas à grand chose pour ta pension !"
Quel indépendant n'a pas déjà entendu cette phrase ?
Mais est-ce vrai ? Ce qui était peut-être vrai avant ne l'est plus tant que ça aujourd'hui : depuis le début des années 2000, réforme après réforme, le gouvernement augmente la pension légale des indépendants.
Comparons ensemble la pension perçue par un indépendant avec celle d'un cadre supérieur pour 45 ans de carrière.
📚 La base, les 3 piliers
1️⃣ La pension légale
Dès l'instant où vous avez travaillé en Belgique, peu importe votre statut, vous aurez droit à une pension légale. Elle dépend de la durée et des revenus.
2️⃣ La pension complémentaire
L'assurance groupe pour les salariés ou les fonctionnaires.
La PLCI, CPTI ou EIP pour les indépendants - Voir avec votre courtier 😎 -
3️⃣ L'épargne - pension
Vous pouvez vous assurer un complément de pension en versant des montants auprès d'une banque ou d'une compagnie d'assurance.
🙌 Comment sont calculées les pensions légales ?
💥 Les salariés
Pour chaque année travaillée, un revenu de pension est calculé.
Un revenu de pension correspond à 1/45e de 60% du total des salaires.
💥 Les indépendants
Chaque année travaillée permet aussi d’accumuler 1/45e de sa pension.
Votre salaire ou votre revenu n'a par contre aucune incidence.
A partir du 1er juillet 2023, votre pension mensuelle s'élève
de min. 1.670 € brut (isolé)
à max. 2.090 € brut (ménage)
🔥 Un exemple vaut toujours mieux qu'une longue explication
Pierre (célibataire) touche annuellement 100.000 € bruts.
Avec une carrière complète de 45 ans, à combien s'élèvera sa pension ?
👨💼 Si Pierre avait travaillé toute sa carrière comme salarié, sa pension mensuelle serait aux alentours de 1.700 € net.
👨🔬 Si Pierre avait travaillé toute sa carrière comme indépendant, sa pension mensuelle serait aux alentours de 1.300 € net.
⚠️ Attention
Dans le système actuel il n'y a pas d'impact sur votre statut de fin de carrière.
Le travail à temps partiel et les périodes d'interruption influencent votre pension.
💡 Nos conseils
Malgré les réformes, la différence entre la pension d'un salarié et d'un indépendant reste toute de même importante
Mais contrairement au salarié, l'indépendant dispose d'une latitude tout au long de sa carrière pour créer une épargne en souscrivant à des compléments d'assurances déductibles fiscalement (PLCI / CPTI / EIP - Voir avec votre courtier).
Il faut y penser avant et intégrer cela dans votre package d'optimisation fiscale!
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Le premier rendez-vous est toujours gratuit. Toujours utile.