Dimanche 24 novembre 2024
☔ Les assurances, c'est un peu comme un parapluie : on en a toujours un sous la main, mais on espère ne jamais avoir à l'utiliser.
Aujourd’hui, nous vous proposons un aperçu de 10 assurances pour garantir votre protection ainsi que celle de votre activité afin d'alimenter vos discussions avec votre Courtier en assurances.
Car comme le dit si bien le bon vieux proverbe "mieux vaut prévenir que guérir".
💼 RC Exploitation et RC Professionnelle
Ces couvertures en Responsabilité Civile se complètent et ont pour objectif la protection de votre activité.
La RC Exploitation couvre les dommages causés à des tiers lors de l’activité quotidienne. Ex : un client se blesse dans vos locaux.
Alors que la RC Professionnelle (obligatoire pour certaines professions) couvre les erreurs professionnelles ou omissions ayant des conséquences financières pour un client. Ex : vous fournissez un conseil erroné.
🤕 Assurance Accident de Travail
Obligatoire dès que vous embauchez du personnel. Elle couvre les frais médicaux et indemnités en cas d’accidents de travail (y compris les trajets domicile-travail). Elle protège aussi les stagiaires et intérimaires.
Exclusions : accidents sans lien avec l’activité, imprudence grave, comportement intentionnel, activités non déclarées ou risquées.
💵 Assurance Revenu Garanti
Elle sécurise un pourcentage de vos revenus (entre 60 % et 80 % souvent) ou un montant forfaitaire (selon vos besoins) en cas d’incapacité de travail due à une maladie, une invalidité ou un accident.
La prime peut augmenter si :
👤L’assuré est âgé (au moment de la souscription)
💥Il exerce un métier à risque (manuel ou dangereux)
⏳Il opte pour une couverture longue
🚦Le délai de carence est court
Avant de souscrire, vérifiez les exclusions (ex. : maladies préexistantes) et les implications fiscales en fonction de votre situation.
⚖️ Assurance Protection Juridique
Elle prend en charge les frais d’avocat, d’expertise et de procédure pour les litiges avec des clients, fournisseurs, ou administrations. Que ce soit en défense ou en action.
Certaines protections juridiques professionnelles offrent une extension permettant de couvrir également la vie privée.
Exclusions : litiges liés à des actes frauduleux ou dépassant les plafonds de couverture.
📉 Assurance Perte d’Exploitation vs. Incendie
En cas de sinistre (incendie, inondation), l'assurance perte d'exploitation couvre les pertes de revenus pour permettre à l’entreprise de payer ses frais fixes et de reprendre dans les meilleures conditions.
Exclusions : pertes dues aux catastrophes naturelles non couvertes dans votre contrat, aux fournisseurs, ou interruptions volontaires
Alors que l'assurance incendie/explosion protège uniquement contre les dommages matériels, avec indemnisation pour les tiers affectés.
Exclusions : incendies intentionnels, défaut d’entretien, ou sinistres déjà couverts par d’autres assurances.
🛡️ Assurance Cyber-Risques
Elle couvre les pertes financières liées aux cyberattaques, comprenant les frais de réparation, les pertes d’exploitation et les indemnisations en cas de fuite ou de vol de données.
Exclusions : attaques liées à une négligence en sécurité informatique, fraudes internes, et cyberattaques antérieures non déclarées.
🎛️ Assurance Tous Risques Matériels
La protection s'étend à certains biens et équipements spécifiques de l’entreprise en cas de dommages accidentels, tels que le vol, la casse ou l’incendie, sur site comme en déplacement.
Exclusions : usure normale, mauvaise utilisation, ou dommages volontaires.
👴 Assurance Pension
En ce qui concerne votre pension, nous avons rédigé des newsletters dédiées à ce sujet :
L'épargne pension (en général)
La PLCI
L'EIP
👀 Notre conseil
Discutez avec votre courtier pour définir la combinaison la plus adaptée à votre situation, en tenant compte de vos besoins à court et à long terme.
En parallèle, gardez à l’esprit qu’une stratégie fiscale bien pensée peut transformer ces dépenses en un véritable levier financier.
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