Dimanche 13 Juillet 2025
Thomas est indépendant. Il a 45 ans.
Il a bien travaillé. Il a bien gagné. Il a bien placé.
Une maison. Une société. Des contrats. Une voiture. Des assurances. Des titres.
Mais à force d’avoir tout construit pièce par pièce, il ne sait plus exactement :
👉 Ce qui est à lui. À sa société. À sa compagne.
👉 Ce que ça lui coûte / rapporte. Ce qui est protégé. Ce qui dort.
👉 Ce qu’il pourra transmettre. Ce qu’il faut expliquer à sa famille.
Il est donc temps de mettre de l’ordre dans son patrimoine.
📢 La base
Avant d’optimiser, de transmettre ou même de protéger…
Encore faut-il savoir ce qu’on possède, et comment on le possède.
On ne peut pas prendre de bonnes décisions avec une vision floue.
Et on ne peut pas optimiser ce qu’on ne maîtrise pas.
Un patrimoine, ça se construit, ça se sécurise, ça s’équilibre… puis ça s’optimise.
Jamais dans l’autre sens.
1️⃣ Constituer → ce que vous possédez
On fait l’inventaire de vos actifs et revenus :
📌 Immobilier (privé, professionnel, locatif)
📌 Revenus : chiffre d’affaires, dividendes, loyers…
📌 Société : parts, fonds propres, comptes courants d’associés
📌 Liquidités, placements, assurances-vie, mobilier
📌 Actifs “oubliés” : comptes dormants, participations passives, ...
À ce stade, on identifie :
❓ Qui est propriétaire de quoi ?
❓ Où sont les actifs ? Comment sont-ils structurés (en nom propre, via la société, en commun…) ?
❓ Y a-t-il des déséquilibres ou des redondances ?
❓ Quels seront les frais de succession à payer ?
❓ Quelles sont les donations réalisées ?
2️⃣ Protéger → ce qui vous couvre (ou pas)
On estime votre niveau de protection :
📌Régime matrimonial
📌Assurance revenu garanti, EIP, PLCI, assurance vie
📌Mandat de protection extrajudiciaire, testament
📌Clause bénéficiaire (à jour ?)
📌Conventions entre associés
Ici, on vérifie :
❓Que se passe-t-il en cas d’incapacité ou de décès ?
❓Est-ce que votre société continue à tourner ?
❓Est-ce que vos actifs sont bien transmis ?
❓Et à qui ?
3️⃣ Diversifier → ce que vous répartissez
On évalue désormais sa répartition et ses risques :
📌L’équilibre entre privé / société
📌Le poids du risque immobilier, financier, entrepreneurial
📌 L’impact fiscal de la structure globale
4️⃣ Optimiser → ce que vous améliorez
On cherche ici ce qui peut être amélioré, simplifié ou allégé.
📌Fiscalité : IPP, ISOC, précomptes, droits de succession
📌Répartition des revenus : salaire, dividendes, ATN
📌Donations, structuration, holdings
📌Objectifs personnels : retraite, transmission, vente d’actifs
🎯Notre Conseil
Piloter son patrimoine, ce n’est pas remplir un tableau. C’est décider de son avenir.
👉 Pas de vision = pas de stratégie
👉 Pas de stratégie = pas de décisions
👉 Pas de décisions = Pas de décisions
Et ça, ça coûte. Cher.
Il n'y a que 3 grandes questions à se poser pour savoir s'il faut agir :
❓Mon patrimoine travaille-t-il pour moi… ou contre moi ?
❓Combien d’impôts j’accepte de payer “par défaut” ?
❓Transmettre : je veux… mais à quel prix ?
Si l’une de ces questions reste floue, c’est qu’il est temps d’éclairer votre situation.
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