Dimanche 3 septembre 2023
Comment augmenter le montant de sa pension ?
"Facile, il suffit de demander l'assimilation de ses années d'études à des périodes d'activité !". Attention ce n'est pas si simple !
Certaines conditions doivent être respectées et une cotisation de régularisation doit être payée.
Alors finalement, est-ce si intéressant ?
📚 La base
Les indépendants et les salariés ont la possibilité de racheter leurs années d'étude pour qu’elles soient prises en compte pour le calcul de leur pension.
Ce "rachat" permet d'assimiler vos années d'étude à des périodes de travail, utilisées pour calculer votre pension.
Attention, ne vous faites pas avoir : cela ne permet pas de prendre sa retraite plus tôt que prévu !
⏳ Quelles périodes d'étude ?
Il est possible de racheter la totalité de vos études supérieures (pas les années de redoublement) ou une partie seulement. C'est également possible pour d'autres périodes comme un doctorat (maximum 2 ans).
Si vous disposez de plusieurs diplômes, seules les années d'étude effectuées pour l'obtention d'un seul diplôme peuvent être prises en compte. Il s'agit donc de bien sélectionner les années d'étude que vous souhaitez racheter !
💰 Montant de la cotisation due pour le rachat
✅ Vous êtes salarié ?
Dans les 10 ans suivant la fin de vos études, vous payez 1.792,65 € par année rachetée. A la 11e année, la cotisation sera plus élevée.
✅ Vous êtes fonctionnaire ?
Le même système s'applique maintenant aux fonctionnaires (avec, tout de même, quelques différences).
✅ Vous êtes indépendant ?
Dans les 10 ans suivant la fin de vos études, vous payez 448,15 € par trimestre racheté. A la 11e année, la cotisation sera plus élevée.
Ces cotisations forfaitaires sont déductibles fiscalement !
🐖 Et combien cela rapporte-t-il à votre pension ?
✅ Pour les salariés et les indépendants, une année rachetée rapporte un montant supplémentaire annuel brut de 318,69 € (isolé) et 398,36 € (ménage).
✅ Pour les fonctionnaires, il n'y a pas de montant fixe : une année d'études rachetée rapporte annuellement 1/60e du traitement de référence. Donc, plus le salaire pris pour calculer la pension est élevé, plus le rachat est intéressant.
Ces montants seront toujours indexés.
🔎 Procédure
✅ Pour les salariés et les fonctionnaires, la demande peut être introduite électroniquement via MyPension.be ou par écrit au SPF Pensions.
✅ Pour les indépendants, auprès de votre caisse d'assurances sociales.
❓ Alors bonne ou mauvaise idée ?
Tout dépend de votre situation et de votre carrière !
Un salarié qui gagne bien sa vie et qui a une carrière presque complète n’aura en général aucun intérêt à racheter ses années d’études.
Par contre, un médecin qui exerce en tant qu'indépendant, cotise moins pour sa pension. Dans ce cas, l’augmentation de la pension sera plus importante.
Il faut considérer votre espérance de vie et l'état de votre compte bancaire.
N'oubliez pas que ce que vous investissez ici ne pourra plus être investi ailleurs.
💡 Notre conseil
Calculez à l'avance si le rachat vous fait gagner de l’argent. Parfois, cela ne vous rapportera rien ou presque rien.
N'hésitez pas à réaliser une simulation directement sur MyPension.be
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